20대는 인생의 첫 단추를 끼우는 시기입니다. 이 시기 어떤 소비 습관을 들이느냐에 따라 평생의 재정 상태가 결정된다고 해도 과언이 아닙니다. 똑같이 200만 원을 벌어도 어떤 사람은 매달 저축을 늘려가고, 어떤 사람은 늘 카드값에 허덕입니다. 그렇다면 도대체 어떤 소비 루틴이 ‘부자’로 가는 길을 만들고, 어떤 소비 루틴이 ‘가난’의 굴레를 만드는 걸까요?
1. 소비 계획의 유무
부자가 되는 20대는 ‘소비 계획’을 세웁니다. 매달 고정 지출과 유동 지출을 구분하고, 불필요한 소비는 과감히 줄이는 경향이 있습니다.
반면 가난해지는 20대는 **“이번 달에도 통장 잔고가 왜 이러지?”**라고 말하며, 어디에 돈을 썼는지도 잘 모릅니다.
소비 계획을 세우는 습관은 재테크의 첫걸음입니다. 가계부 앱을 활용하거나, 월말에 지출을 정리해보는 것만으로도 ‘보이는 소비’가 가능해지고, 불필요한 지출을 줄일 수 있습니다.
2. 충동구매에 대한 태도
가난해지는 소비 루틴의 대표적인 특징은 ‘감정에 의존한 소비’입니다. 스트레스를 풀기 위해 쇼핑을 하거나, SNS에서 본 제품을 깊은 고민 없이 구매합니다. 특히 “이건 있어야 해”, “나만 없어” 같은 심리에서 비롯된 소비는 후회로 이어지기 쉽습니다.
반면 부자가 되는 20대는 충동구매를 줄이기 위해 ‘지름신 대기 기간’을 둡니다. 사고 싶은 물건이 생기면 최소 24시간, 길게는 일주일 동안 구매를 보류하고, 그 시간 동안 실제로 필요한지 스스로에게 질문합니다. 이런 루틴은 ‘소비의 질’을 높이는 동시에 ‘재정의 건강’을 지켜줍니다.
3. 투자와 소비를 구분하는 법
부자는 ‘지출’이 아닌 ‘투자’에 돈을 씁니다. 책을 사거나, 자격증을 따기 위한 학원비, 또는 재테크 공부를 위한 강의에 투자하는 식입니다. 이들은 **“이 지출이 미래의 수입에 도움이 될 수 있을까?”**를 끊임없이 자문합니다.
반면 가난해지는 소비 루틴은 대부분 소비에 집중되어 있습니다. 물건은 많아지는데 자산은 늘지 않고, 경험은 많아지지만 재무적 기반은 약해집니다. 쇼핑몰에서 옷을 사고, 카페에서 돈을 쓰는 건 문제 되지 않습니다. 다만, ‘수입과의 비율’에 비해 과한 소비가 반복되면 그건 ‘루틴화된 낭비’입니다.
4. 구독경제에 대한 인식
요즘 20대는 다양한 구독 서비스를 이용합니다. 음악 스트리밍, OTT, 간편식 배송, 헬스 앱 등 그 수가 점점 늘어나고 있습니다. 부자가 되는 소비 루틴을 가진 20대는 이 구독 서비스가 **“정말 내가 자주 쓰는가?”**를 점검하고, 필요하지 않다면 과감히 해지합니다.
반면 가난해지는 소비 루틴은 구독 서비스가 무의식적으로 자동 결제되며 돈이 새나갑니다. 특히 여러 개의 OTT나 앱을 동시에 구독하면서 실제 활용률은 낮은 경우, 한 달에 3~5만 원이 그냥 나가는 셈입니다.
5. 소비 기준: ‘가치 중심’ vs ‘트렌드 중심’
부자 되는 20대는 자신의 소비 기준이 명확합니다. 가성비보다는 ‘가심비’를 따지고, 남들이 좋다고 해도 스스로에게 맞지 않으면 과감히 거릅니다. 즉, ‘자기중심적인 소비 철학’을 가진 셈입니다.
반면 가난해지는 소비 루틴은 SNS, 유튜브, 인플루언서의 영향을 강하게 받습니다. 남이 가진 걸 따라 하고, 비교하면서 ‘나도 이건 사야 해’라는 심리에 지배당합니다. 결국 남을 위한 소비를 하게 되며, 통장 잔고는 줄고 자존감까지 무너지는 악순환이 반복됩니다.
6. 할부와 신용카드 사용 습관
부자 되는 20대는 신용카드보다 체크카드를 더 선호하거나, 신용카드를 사용할 때도 한 달 지출 계획 내에서만 씁니다. 특히 할부는 미래의 나에게 빚을 지우는 행위라는 걸 알고, 1회 결제를 원칙으로 삼습니다.
반면 가난해지는 루틴을 가진 사람은 할부를 쉽게 생각합니다. 6개월, 12개월 할부로 고가의 물건을 구매하고, 정작 나중엔 할부값이 너무 많아져 돈이 남지 않는 경우가 발생합니다. 특히 무이자 할부에 속아 카드값이 월급을 초과하는 상황도 생깁니다.
7. 소액의 소비를 가볍게 생각하지 않는가?
부자 되는 루틴을 가진 사람은 ‘작은 소비’도 결코 가볍게 보지 않습니다. 하루 한 잔의 커피도 주 5회라면 한 달에 10만 원에 육박할 수 있다는 계산을 하고, 비용 대비 만족도가 낮다면 줄일 방법을 찾습니다.
반면 가난해지는 소비 루틴은 “이 정도는 괜찮지”, “작은 돈인데 뭐 어때”라는 생각으로 매일 3,000~5,000원을 씁니다. 하지만 작은 돈도 반복되면 큰 지출이 됩니다. 무의식적인 소액 소비가 누적되어 지출을 늘리는 대표적인 사례입니다.
8. 저축을 소비 후 남은 돈으로 하는가, 먼저 떼는가?
부자 되는 20대는 수입이 들어오면 저축을 먼저 합니다. 저축이 생활의 일부이고, 나머지 돈으로 한 달을 살아가는 구조입니다. 이들은 **“돈은 쓰고 남는 게 아니라, 남기기 위해 쓰는 것”**이라는 사고를 가지고 있습니다.
반면 가난한 소비 루틴은 월말에 남은 돈을 저축하려고 시도합니다. 당연히 남는 돈이 없고, 저축은 다음 달로 미뤄지기 마련입니다. 소비보다 저축이 먼저라는 순서를 깨닫는 것만으로도 재정의 방향은 달라질 수 있습니다.
마무리
부자 되는 20대의 소비 루틴은 단순한 ‘돈 절약’이 아닙니다. 그것은 ‘재정적 자율성’을 위한 철학입니다. 누구나 월급을 많이 받지 않아도, 소비 습관만으로 자산을 불려나갈 수 있습니다.
지금 내 소비 루틴은 어떤가요?
오늘부터라도 작게는 커피 한 잔, 크게는 월 저축 목표까지 체크해보세요.
20대의 소비 습관은 30대, 40대의 자산 수준을 결정짓습니다.
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